就在12月21日，我们迎来了今年的第5次降息，同时这条新闻也以一己之力突然冲上热搜，意味着之后我们的存款20万元存三年利息将少1800元，今年的投资打击大家也是有目共睹，

　　而增额终身寿险3%的复利，在这种氛围中，也是更加水涨船高，不仅如此，增额终身寿险的风，甚至刮到了银行，银行的增额终身寿险，近来也是异常火热，

　　可能我们去存款的时候，也能够时不时的看到行长推荐，稳定增值这类字眼，可见，现如今，增额终身寿险的风头，已经远远大过了银行的主要业务“存款”，

　　那么银行热衷推荐的增额终身寿险，性价比究竟如何？到底能不能买？有没有潜在的坑呢？

　　为此，三文特意调研了，包括中国银行、工商银行、农业银行、建设银行等等共计10大银行热销的增额寿，共计18款产品，做出来详细的收益对比，和核心参数对比。如果大家想要直接获取这10大银行18款增额寿，详细收益对比的，可以直接点击下方卡片，添加三文，三文都可以免费分享给您，有任何其他问题，也可以随时和三文一起来交流

　　接下来，这篇文章，就带着大家，好好扒一扒，看看到底哪些“银行系”增额终身寿险是可买的，哪些是千万不能碰的？老规矩，先给三文赞上，收藏，以免找不到哦。

　　都知道银行的国名信赖度很高，所以大家从银行购买产品就觉得比较有信任，但其实银行也只是增额寿售卖的一个渠道而已，

　　关于赔付这类问题还是由保险公司负责的，无论从投保还是赔付都是和保司对接的，所以安全性与银行是一毛钱关系没有的！而保司则是由《保险法》全程监护的，所以安全是能够保障的，但是银行渠道售卖的增额寿有没有坑呢？咱们来看看吧！

　　许多朋友在通过银行了解增额寿险时，都会听到这么一句话，说我们银行售卖的增额寿都是3%的复利，

　　我们都知道目前的存款利率是一个什么样的行情，1年期的存款目前为1.5%的单利，3年期的存款只有2.25%，

　　现在居然有几款产品是3%的复利增长，甚至时间长还能达到4%/5%，这样的产品岂不让人心动，

　　但其实事实根本不是如此，这也只是一些不良的销售人员用来混淆您罢了，咱们呀就举一个实例子来看一下到底是不是这样呢？

　　下面三文就以银行的一款产品来看一下实际收益。（30岁男性 年交1万 10年交为例子）

　　即使这款产品已经是三文挑选的银行里市面上最好收益的产品但是经过了45年也没有达到3%，反而最多只有2.82%的复利！

　　而旁边的3%/4%/5%这样显眼的收益其实啊只是单利，您随便选取一款增额寿都能够达到3%/4%以上，根本不具备参考性，当然这样的比较肯定是比银行存款要显眼的，所以大家一看这样的产品难免会心动。

　　实际上，保额递增每年按3%和我们切实拿到的收益没有半毛钱关系，而这个利率是与被保人身故利益相关的，只有在被保人身故/全残的情况下，这个递增的保额才有可能发挥作用；

　　所以，如果有业务员告诉您，合同中写明的3%或是3.5%就是能够拿到手的收益，那这个人就是骗子无疑。

　　而判断一款产品的收益高不高，或是我们最后能拿到多少钱，唯一需要看的就是【现金价值】，现金价值也是会在合同中明确显示的，

　　而实际上目前的增额寿无论再好都是只能无限接近3%，其次只有优秀的产品才能接近3%的，所以银行的增额终身寿险根本达不到3%，如果一些人打着3%的旗号说我们这是复利3%的产品，大家一定要擦亮眼睛，

　　大家也看到了这款产品的单利可以达到5%/6%，但其实无论一款产品收益如何，单利是衡量产品的一个维度，单看单利高，不足以说明一款增额终身寿险的收益好。

　　那么这2个猫腻不知道三文有没有讲明白呢，如果大家还是不知道该如何辨别正在挑选的增额寿有没有坑，

　　或者不知道怎么看产品的收益好坏即可点击下方卡片添加三文，毕竟专业的事要交给专业的人来做！！

　　虽然银行也开启了售卖增额终身寿险的热潮，但是这一碗水也并不是谁端都能分一杯羹的，好不好的要看三点，那么九大行中的这些产品的水平咋样呢？

　　最核心的，一定要看三大标准：第一、看收益性，第二、看封闭期；第三、看减保灵活性。

　　对比了上述18款增额终身寿险，我们会发现，按照30岁男性，5年交，每年交1万来说

　　同时想要其他交期的表格和目前最高收益产品的资料大家可以点击下方获取目前收益第一梯队的增额寿榜单。

　　而上述的几款产品目前就是银行产品的第一梯队的产品啦，我们再来看一下这几款产品的10年交的详细对比！10年交对比：30岁男性 年交1万

　　10年交中收益表现最佳的，是大家人寿久久安盈、光明至尊臻享版、中银三星尊享人生2号目前这3款就是银行中目前最高产品的收益，无论是5年交/10年交这3款在银行的增额终身寿险中都属于第一梯队，在80岁、90岁的时候可以达到2.89%-2.91%左右。如果大家对这几款产品感兴趣的话可以点击下方卡片获取最新的产品资料，同时三文也可以为大家做一个详细的对比

　　减保是最实用的一项功能，减保宽松意味着产品的实用性更好，能够在我们需要的时候取出现金来规划用途。

　　一般我们的减保规则有3种限制，其中最重要的当属减保金额的限制，没有限制自然是最好的，不过目前现在几乎很少有无限制的产品了，除了弘康的金禧一生和金满意足系列，目前的产品寥寥无几。除了无限制最常见的就是合同生效的基本保额20%了，属于目前市场上较为宽松的减保规则！在上述6款中最宽松的就是中星的尊享人生2号和和谐健康财富一生D款属于基本保额的20%这种规则。其次就是光明至尊臻享版，属于第2种，宽松程度一般。

　　最严格的就是大家保险久久安盈、中邮人寿的鑫享一生A和鑫享一生的C，每年最多减保20%已交保费，减保规则对于我们来说并不友好。

　　上述18款增额终身寿险中，5年交中，回本最短的是5年，其次是6年，最长的有款10年的。

　　其实从回本上来看，大多数银行增额终身寿险的回本时间都比较快，但是其实普通的增额终身寿险在回本时间上是比不过银行增额终身寿险的回本时间的，其实银行有些销售人员就希望回本之后继续投保其他产品，所有产品的现金价值，都是会低于已交保费的，经过一定时间，才会回本，账户价值才会超越本金，并不是说，回本越快，产品就越好，标准并没有那么重要，我们还是要结合我们自身需求。如果自己在6-10年内，有动用资金需求的朋友，就建议在封闭期短的产品中，挑选收益高的，而如果自己10年内，都不会动用到这笔资金，还是建议关注长期下来的收益对比，不用过分关注封闭期的长短。

　　如果你这边有在了解银行增额寿不不妨点击下方卡片找三文对比一下您目前再看的银行售增额寿收益怎么样。

　　而在这3个标准中大家还是要关注第一标准和第二标准，回本时间的话还是要看个人的选择啦！

　　那么作为银行的产品和我们市面上的第一梯队的产品对比如何呢？作为增额终身寿险第一梯队的产品呢，国联人寿的平安如意B款和金满意足5、金禧一生都是非常优秀的，无论是趸交/3年交/5年交/10年交都是全网前3名！那我们就用大家久久安盈和光明至尊臻享版来对比一下市面上的增额终身寿险，可能在前面的对比我们还觉得这些产品好像还不错，其实对比起来，可以说是差距不是一点点，

　　可以看到虽然大家久久安盛和光明至尊臻享版在银行的增额终身寿险中数一数二的，但是在第一梯队的增额终身寿险上还是比不上的，无论是趸交/3年交/5年交/10年交中，这两款产品是比不上的，在IRR上这几款产品都可以达到2.93%-2.97%以上，甚至金满意足5年金的属性由于附加了领取金额后期超过了3.13%，达到了3.15%。其实在IRR的对比，百分之几还看不出差距，只有现金价值才能够发现这其中的对比。我们以大家久久安盈和弘康的金禧一生来看一下具体差距：

　　当被保人40岁的时候，保单第10年时，差距为19673元；当被保人50岁的时候，保单第20年时，差距为27932元；

　　当被保人60岁的时候，保单第30年时，差距为36616元；当被保人70岁的时候，保单第40元时，差距为46634元；

　　可以说我们投入的本金越多，差距就越大，我们的钱毕竟不是大风刮来的，几万元省下来还是非常有必要的。所以如果大家更加看重增额终身寿险的收益的话还是建议大家更加关注增额终身寿险第一梯队的产品，当然了这3款产品也是各有特色的，除了领取不同还有其他的优势，想要具体了解这3款传统增额终身寿险的，大家可以点击下方卡片咨询三文，获取这3款的详细资料。

　　看完整篇文章的对比，不知道大家对“银行系”增额终身寿险，性价比到底如何，有没有清楚的了解了呢？其实，当下，可以买到增额终身寿险产品的渠道，是非常多的。从线下代理人，到银行柜台，再到各大保险经纪公司，都能接触到增额终身寿险，加上6月这个特殊的时间节点，增额终身寿险本身，热度也是超级高，但大家也要切记，不可盲目上车。如果没有挑选好，不仅会白白损失到几万-几十万的收益，而且，还有可能给自己未来减保，造成不必要的麻烦，只有弄清楚自己产品真实收益情况，弄清楚减保细则，才可入手，千万不要盲目相信“写进合同利率3%”看完这篇内容，如果你还有正在关注的产品，不知道性价比如何，或者想要三文给您推荐一下，适合您的增额终身寿险到底是哪款，都可以直接评论区留言，或者后台私信联系三文