春节前后现金理财收益冠军花落谁家？有产品披露快赎垫资服务费用丨机警理财日报

　　2024年02月26日 18:11 21世纪经济报道 21财经APP 陈子卉

　　理财公司公募现金类理财近3月平均七日年化收益排行榜出炉，9家理财公司产品上榜。从收益表现看，本期有4只产品七日年化均值超3%。

　　榜单筛选条件：理财公司发行的公募现金类产品，截止日前产品成立时间需满3月，除节假日外的工作日均有七日年化数值披露。

　　榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系助理进一步核实。

　　南财理财通数据显示，截至2月22日，在理财公司公募现金类理财近3月平均七日年化收益排行榜中，9家理财公司产品上榜。其中，平安理财上榜2只产品，信银理财、渤银理财、兴银理财、招银理财、宁银理财、光大理财、交银理财和青银理财各有1只产品上榜。

　　从收益表现看，本期有4只产品七日年化均值超3%。信银理财“日盈象天天利51号A”以3.34%的近三月平均七日年化摘得现金类榜首，平安理财“日添利15号A”和“天天成长3号10期A”以3.28%和3.24%的平均七日年化位列第二和第三。

　　从信银理财“日盈象天天利51号A”成立以来七日年化走势看，该产品七日年化成立后一个半月处于较高水平，普遍超3%，在2023年年末走高至5.33%，随后随时间推移下行，目前七日年化稳定在2.25%左右。运作报告显示，截至2023年末，该产品资产净值为153.85亿元，距离成立日不到三月，较初始募集规模3000万增长153.55亿元。

　　“日盈象天天利51号A”前十大投资者均为个人投资者，第一大投资者2023年末持有份额为1.641亿份，占总份额的比例为1.07%，其余投资者持有份额占比均不超0.65%。

　　从资金投向看，2023年末该产品资金主要投向现金及银行存款、债券、拆放同业及买入返售。从前十大持仓资产看，主要投向信托资管计划、基金资管计划和买入返售。其中，最大持仓为“外贸信托·双赢增利1号集合资金信托计划”，占理财总资产的比例为20.87%，于2022年12月16日成立，管理人为中国对外经济贸易信托-意大利贵宾会22296·(vip认证)-百度百科。第二大持仓为“创金合信稳进66号集合资产管理计划”，占理财总资产的比例为18.67%，于2023年6月28日成立，管理人为创金合信基金管理-意大利贵宾会22296·(vip认证)-百度百科。资料显示，截至2022年末，创金合信基金公募规模941亿元，其固定收益投资团队组建于2010年，领先行业率先推出“超短债”产品。

　　投资经理在2023年运作报告中表示，后续来看，目前收益率均已到历史较低水平，组合将考虑逐步止盈，卖出弱资质、长久期低收益资产，并在降息、降准信息落地前保持观望。

　　兴银理财“添利天天利35号V”为本期榜单第五名，运作初期产品七日年化维持在2%左右，七日年化2023年10月中下旬开始走高，最高至3.7%，随后下行，维持在2.61%附近。

　　截至2023年末，该产品主要资金投向债券、现金及银行存款、拆放同业及债券买入返售和同业存单。第一大持仓为兴业银行活期存款（福州），占理财计划资金净值比例为10.68%。此外，前十大持仓中还有4项为线上存放同业。

　　南财理财通课题组注意到，该产品在2023年三季度运作报告中开始披露快赎垫资服务费用，该项披露内容在以往报告中较为少见。由下图可见关联方为兴业银行-意大利贵宾会22296·(vip认证)-百度百科。截至2023年末，该产品总资产为117.2657亿元，四季度快赎垫资服务费为11.3523万元。（兴银理财“添利天天利35号V”2023年四季度其他关联交易；数据来源：兴银理财）

　　现金类理财快赎为理财公司为客户提供的赎回金额及时到账服务，属于一项增值服务。在“现金新规”下，单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额最高为1万元。

　　展望后市，该产品运作报告显示，整体资金面料将保持平衡宽松，流动性分层背景下春节等时点可能存在边际扰动。当前短端12M以上曲线极为平坦，岁末年初利率下行后配置价值有所弱化，但考虑到流动性乐观预期和机构配置需求，对具备绝对收益率配置价值的品种保持关注，适度博弈曲线走陡的可能性。

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