如果说小白理财，我的理解就是操作简单？还是本息保障？还是？其实大部分理财产品都不存在复杂和简单之说，关键是明白风险与收益对等的原则。需要钻研的，一般收益高，风险也高，反之亦然。如果你说：我要余额宝一样的简单的理财，但是收益率又要高，风险还要跟余额宝一样低————这种产品是不存在的。

　　说正规的平台吧。那些传销啊骗子啊动不动就操盘让你一个月翻番的就死开不说了。

　　众筹/股权投资期货/股票/外汇银行非保本型理财+非货币基金类基金P2P信托货币基金银行保本型存款

　　当然从可达到的收益率水平和风险来说，也是从高到底的趋势。有的人可能要说“我觉得一些众筹股权操作不复杂啊，一键就可以买”——我说的不是这个复杂，而是你得去花很多很多时间去研究值不值得投资，这些时间的投入也是复杂操作的一种啊。

　　由于我是P2P行业的，所以其他我不乱说话了。本行业大腕级平台推荐陆金所、宜人贷，当然收益率要低一些，其中陆金所的操作还要复杂一些，每个月还本付息之后还需要自己复投才能达到他标注的收益率水平。小而美的给自家打个广告吧，欢迎体验洋葱先生，操作还算比较简单，资产端做了8年了也是持牌小贷，风控能力算是亮点吧，上线年来目前木有让投资人有过任何损失。如果时间多一点还可以参与社交互动多赚一点点。

　　对于理财新手或投资新手，刚开始投资时，因为对复杂的产品不了解，担心自己会亏钱，一般会选择一些风险不那么高，又安全的产品，比如余额宝，但是由于市场和监管等一系列政策共同作用的原因，余额宝的收益是越来越低了。

　　想搞明白余额宝这种货币基金收益降低的原因，得先搞清楚货币基金的收益是怎么来的。

　　货币基金一般都是投资现金、银行存款、同业存单等流动性比较大，风险比较小的资产。

　　简单解释一下，同业存单就是金融机构发行的一种定期存款的凭证，就像我们自己急用钱要跟银行和借钱一样，机构缺钱了也要互相借钱，同业存单就是他们借钱的凭证。

　　中间成本就是货基的手续费，比如余额宝，就会收取管理费、托管费与销售服务费这三项费用。

　　很多人不知道原来余额宝还会扣钱，因为这些费用都不需要我们单独缴纳，而是基金公司每天自动帮我们在资产中扣除，简单来说，我们每天看到的余额宝账户中的钱，都是已经扣除过费用之后的。

　　刚刚说到，货基投资的资产包含同业存单，它的利率涨跌就会影响到货基收益的涨跌。

　　当金融机构们比较缺钱时，大家只能用高利率来借钱，存单利率就会提高，货基的收益就会提高；

　　反之，当金融机构们不太缺钱，不需要借钱时，存单利率就会有一定下降，货基的收益就会下降。

　　有个指标，叫“Shibor”——“银行间拆借利率”，这个指标，就是衡量市场中钱是否紧张的重要参考。

　　目前，各个阶段的Shibor利率都在下降，说明市场在这段时间内并不缺钱，货基的收益自然也就跟着下降了。

　　在货基投资的资产中，同业存单是收益相对较高的，加上不仅对货基本身还是银行都有好处，前几年货基投资同业存单的比例很高。

　　但是去年8月，货基新规对货基中同业存单的比例与基金管理人货基投资存单和存款的比例都做了限制，作为货基资产中收益相对较高的成分，限制了比例后，也对货基的收益多少有一定影响。

　　其实对于货币基金来说，2%-3%的收益水平其实也是非常正常的，并且目前来看，未来货基的收益也会在这个水平波动，在吐槽收益的下降的同时，慢慢安心接受这个利率变化是更重要的。

　　二来，只放零花钱，也就不用为了提高0.X%的收益，频繁更换产品，支付方便最重要。

　　按监管规定，不少货币基金都把快速赎回的额度，降到了1万元。对于金额大、对提现时间有要求的朋友，就比较麻烦。

　　它像是一个“货币基金”产品池，在池子中，帮你选出近28天收益最高的货基来投资。

　　如果金额超过1万，会分到到多个产品来投；来绕开每只基金快速赎回额度（当天到账）1万元的限制。目前赎回当天到账的额度，最高可达27万。而且近7日年化收益，在4%左右，也比余额宝更高。

　　目前收益是4.5%，可随时存取，买入之后当天计息。不过，操作挺麻烦的，买入赎回都要输入2次的验证码，而且每天限量发售，有时候可能抢不到。

　　只是起投门槛有点高，通常要在5万元以上。如果你有大笔资金，也可以考虑。比如，兴业银行的“现金宝”，光大银行的“光银现金”等等。

　　你也看到了，灵活取现的产品，本身投资方向就集中在现金类资产上，很难达到比较高的收益。

　　除了寻找更高收益的活期产品，你还可以考虑更多的理财工具，短期用不到的钱，你也可以适当投资一些风险稍高，收益也更高的产品。

　　比如支付宝、微信理财通上的，养老保障产品、券商理财等等定期产品，年化收益也能达到4%~5%左右。

　　定期产品或基金定投，和余额宝完全不同，虽然回报更高、但风险也更大。所以在投资实践中，还是要先弄清楚产品及其风险，边学边实践。

　　想要了解更多关于理财的知识与科普，可以微信关注“简七读财”（微信ID：jane7ducai），回复“知乎”，可以得到我给来自知乎的你准备的免费福利哦~

　　所谓理财小白，自然是对理财产品接触不多，风险承受能力不强的人。适合此类人士的理财产品个人觉得有以下几种：

　　债券可以通俗地理解为我们所说的欠条，买债券就是把钱借给债券发行人，作为回报，债券发行人会支付我们利息，等债券到期再从债券发行人处拿回本金。债券基金是一种专门投资债券的基金，投资债券基金可以借助基金经理的专业能力帮我们进行债券投资，既可以获得稳健的收益，又可以降低债券逾期的风险。

　　债券基金根据是否配置股票可以分为纯债基金和混合债券基金，纯债基金就是全部投资于债券的基金，不配置任何股票，而混合债券基金最多可以配置20%以内的股票，按照债券基金投资的相关规定，所投资金的80%以上都要投资到债券，比如说国债，上市公司发行的企业债，银行发行的金融债等等，由于债券都有到期还本付息，风险较小的特点，债券基金相比其他基金品种收益更加稳健。查询相关数据可以发现债券基金在2006年至2020年的15年间，有14年都取得了正收益，平均年化收益为6.75%，相比余额宝收益是真香了！

　　银行创新型存款具有高收益、安全性高的特点，有着国家存款保险保证，单个银行50万以内百分之百兜底赔付。如今创新型存款产品已经禁止在互联网平台销售，我们可以通过各银行手机银行、公众号等渠道购买，购买门槛也很低，最低50元起，期限3个月到5年不等，可以根据需要自行选择，作为固定收益类产品适当配置。

　　银行理财产品由银保监会批准设立，同样具有期限灵活、收益稳健、安全性高的特点。相较于银行创新存款，如今的银行理财产品购买渠道丰富，操作更加便捷，各个互联网平台均可参与，更是一改过去5万、10万的门槛，最低1元就能购买，期限1-6个月都有，非常适合理财小白长期配置。

　　券商报价回购产品是证券交易单位以自有资产作为质押物，通过报价方式进行融资，同时约定在回购到期时向客户返还本金、支付收益的一种低风险理财工具，具有低风险、高收益、流动性高的特点。买入当天计息，到期当日可用，T+1可取，1000元起购，一向是我存入打新备用金的不二选择。

　　理财也是一门需要学习的技能，本着不懂不碰的原则，建议小白先学习理财知识和技能，结合自身经济状况选择合适的投资方式，千万不要盲目尝试基金、股票等高风险的产品。

　　在此也推荐一个适合小白学习的理财课程，课程由北大金额教授授课，针对零基础的小白推出的“1元体验营“包含10天的课程学习，内容通俗易懂，能帮助理财小白迅速建立理财思维、了解基金、股票、保险等理财方式，更有导师陪伴实操，保证人人都能学会。

　　玩法跟余额宝类似的“小米活期宝”在昨天上线，这也代表小米正式踏入互联金融产品领域，给了消费者又一个新选择。我们还记得在 2013 年 6 月余额宝上线之初，凭借低门槛的投资金额、简单的管理以及随时取用等特点，一时间迅速“抢走”年轻人手中的存款，成为无数人走向理财的第一步。

　　时至今日，余额宝收益已大不如前，而来自小米们的同类理财产品则前仆后继涌现，与传统的银行理财产品形成分庭抗礼之势。这里，我们就来数数余额宝之外还有哪些互联网理财选择，并保证它们都是来自你我熟知的公司或品牌，至少有种熟人熟客的感觉。

　　整体来说，微信理财通的 7 日年化收益相较余额宝要高那么一些，但灵活度方面则欠缺不少。比方说理财通的资金“仅可使用安全卡购买赎回”，通俗来说就是第一张用来购买理财通产品的银行卡将以“安全卡”的身份，成为未来唯一的交易卡。

　　同样诞生于 2014 年 1 月的，是百度家的百赚利滚利。它以“土豪们的放心理财首选”作为定位，希望抓住手有余钱的互联网用户，为之提供即买即到、随用随取的理财服务，背后则是嘉实的一支货币基金。

　　从投资利润上来说，百赚利滚利目前整体收益较余额宝和微信理财通要高些，也因此吸引到不少资金。

　　虽然并非 BAT 巨头，但京东凭借不错的平台信誉、资金可在京东商城消费这样的优势，在推出小金库之初便拉拢了不少用户。如果你本身就是京东用户，那么小金库可以完成购物、资金管理及消费信贷等功能，使用顺畅度和可用性也不错，年化收益表现则算是中上级别。

　　由苏宁旗下易付宝公司推出的“零钱宝”，也是一款紧跟 BAT 脚步而来的理财产品。它于 1 月 15 日面世，使用方式同样是零钱存入、享受收益，过程中还可以随时取用资金进行消费、还信用卡、生活缴费等，转出到银行卡也很方便。

　　总体来说，苏宁零钱宝在适用范围上是最能与余额宝抗衡的产品，而两者最大的区别也在于背后挂靠的货币基金：余额宝背后是“天弘增利宝”，零钱宝背后则有“广发天天红”和“汇添富现金宝”两家可选。

　　是的，如今打车软件也跑到互联网金融界分一杯羹了。5 月 8 日，滴滴快的旗下“一号专车”携 P2P 平台点融网推出“余额生息功能”，打造号称年化收益 14% 的行业内首个“会赚钱的账户”。不过想要参与进来，还是有条件的。

　　你需要在本月 22 日之前通过一号专车活动页注册成点融网用户，然后保证一号专车账户内余额在 500 元及以上，点融网就会直接赠送 1:1 的等额投资体验金，让你不花一分钱体验这款 30 天年化率 14% 的互联网理财产品。至于未来能否让用户在专车账户中的每一分钱都自动生息，两家合作方还在研究当中。但迈出第一步，总还是值得鼓励的。

　　似乎什么领域都要参一脚的小米，在理财方面的首个动作便是“活期宝”。它挂钩易方达管理的“天天理财”货币基金，允许用户随时存入或取出资金，同时也为小米金融打造平台和建立征信系统奠定基础。

　　如果想要使用小米“活期宝”，则必须下载小米金融 App，而未来你还有机会在这款 App 上享受到定期理财、贷款等一系列服务，这也是寄托着小米在金融领域长期规划的产品。至于收益嘛，目前看起来比余额宝高一些就是了。

　　在“神奇”的 5 月 8 日，才刚与赶集网合体的 58 同城宣布了迈向互联网金融的第一步：推出 58 钱柜。说起来它和余额宝并不是一个级别，58 钱柜更是一个理财平台，并且以贷款作为核心，不过它可以说是首个在细分市场上做出尝试的产品，提供包括保险、消费贷、车商贷、车分期等内容，未来还会有租房贷、学车分期、商家贷、首付贷等业务，并且预期年化收益达 9%。

　　把眼下一些来自典型互联网企业的活期理财产品梳理下来，我们才发现其实在余额宝之外还有如此多的选择，并且它们往往在收益方面都更有“赚头”，各自也独具特点。不过由于背靠着淘宝这个最大的网购平台，加上支付宝在资金安全管理上还算靠谱（或者说我们根本没什么机会体验别家靠不靠谱），如今余额宝上依旧有不少忠实用户在守候。而我们也想在介绍出更多产品选择的同时，提醒大家投资谨慎、注意安全。

　　去看一下今年P2P死了多少公司，这种理财还是不要推荐为好，42天，死了一百三十多家P2P公司，要么提现困难，要么跑路，小白理财根本不能选P2P，有一些资深老司机在P2P都吃了亏。

　　所以，小白理财，就不要知道P2P这个东西，老老实实买银行理财之类的稳健收益，小收益的，支付宝上面什么建信飞月宝啊，壹钱包的大华基金啊之类的，这些固定收益，多少天的，都很适合小白的。

　　小白理财，就老老实实做一些稳健，无风险的，不然你钱跑哪去了你都不知道，明明白白的亏，比糊里糊涂的赚要好的多，本金的安全，比那些高收益，更高风险的产品更好。

　　等自己学习到一定知识了再去碰风险稍微高一点的产品，比如基金，股票，但是仍然不建议P2P公司，这些公司，风控很难做起来，看看新闻就知道，近两个月的6000多亿的P2P平台跑路，多少人的真金白银，辛辛苦苦的血汗钱，就这样没了。

　　本来有一张这两个月的跑路名单，目前的131家公司，涉及5091个亿的资金，几千万的用户都是P2P平台，上班电脑图片无法上传，下班更新。

　　觉得还是有必要给大家看看这个名单，所以上班的时候用手机给大家上传这个表单，希望大家不要被骗，毕竟都是辛辛苦苦挣来的血汗钱。

　　对于现在的很多普通投资者，余额宝已经是深入人心了，简单方便。但实际上，余额宝本质上是一种货币基金，是淘宝与天弘基金合作开发的，只不过名字更为通俗易懂。所以，投资者可以购买任何一款货币基金产品，因为这些产品都非常相似，收益率也基本差别不大，而且都是比较低风险的基金产品。

　　对于普通的小白理财用户，最大的特点是两个，一个是手头资金量不大，第二是更注重流动性，因而不能购买期限较长的产品。所以，信托产品基本可以被排除了，因为它们的起步门槛要100万。所以说，货币基金的确是最适合小白理财用户的产品之一了。但是相对来说，货币基金的收益率普遍不高，所以小白用户还可以尝试一下P2P产品，当然是一定要多加留意，选择信用好、风险低的平台，否则一不小心就遭遇骗局，损失本金。

　　如果小白投资者的资金量大一些，可以选择银行理财产品，相对而言银行理财产品的风险较低，而收益又高于货币基金，但它们的门槛一般都是5万起步，有的甚至要10万以上。不过不同于货币基金产品基本雷同，不同银行的理财产品差异巨大，一般而言四大行实力较大，收益率相对低一些，而其它的中小银行、股份制商业银行等，产品收益率相对高一些。

　　小白理财用户还可以选择基金定投。对于很多人，一时不一定拿出一大笔钱来进行投资，但可以分散化，每个月、每两周甚至每周，从日常生活中省出一点钱来进行投资。基金定投不仅可以设置智能化自动理财，还可以平摊成本，不受短期剧烈波动影响，有效降低投资风险。更主要的是，基金定投对于投资时机的要求不高，大家投资都想最低点买入，但谁也不是神仙，尤其是对于普通小白用户，很难准确把握股市的高点和低点，而通过定投，就可以熨平波动。因此，通过基金定投往往可以大概率跑赢，从而实现赚钱的目标。尤其是对于小白比较可行的是，定投的门槛都不高。

　　理财小白的话，建议大家看看基本入门的书籍：《从零开始学理财》《菜鸟定投笔记》《富爸爸穷爸爸》《理财产品全攻略》《家庭投资理财常识全知道》《解读基金-我的投资观与实践》《小狗钱钱》，先不补充一些理财知识再进行投资~电子版书籍领取

　　收益一直比余额宝好那么一点点，而且安全。因为里面的资金不能拿来消费，只能拿来还本人的信用卡，提现到本人的银行卡里，并且遵循同进同出的原则（即当初某张卡充进去多少，也只能提出来多少）。

　　提现实时到帐，还信用卡实时到帐。这2点比支付宝好，支付宝还某些银行的信用卡不能实时到帐。

　　此外招行今年新推出朝朝盈也是一样性质的理财，好处是招行推出的，同样也能实时提现、取款。手机银行转帐或者还信用卡都是实时并且免费。

　　除了货币基金外，其他的理财产品都可以稍微了解一下，但不建议大量持有。因为没那些精力去研究以及及时规避风险。既然是小白理财，就大头放货币基金，其他的就能花则花，买自己开心吧~~

　　还有京东京东的小白理财，在京东金融-小白精选，和京东金融-京东行家，都有

　　还是比较认同早点开始理财的，特别是大学生而言，适当的积累种子基金，把这些有限的钱最大的投资自己，为未来作铺垫，还是比较有用的。

　　首先，大学生年轻气盛，切忌追求所谓的“高收益”产品，这是心态问题，比如股票、虚拟币等，高收益必定对应的是高风险。

　　其次，要认清自己的风险承担能力，对自己的投资有比较理性的规划。入门的时候最好是选择稳健的理财方式，多去看看各种理财论坛，因为相较于书籍，这些可能更加直接的了解到前辈们的经验，对我们理财入门还是有很大帮助的。

　　对大部分大学生或者刚毕业的大学生来说，在经济上都是刚刚独立，低收高消，基本上留不住什么钱；而且作为初学者，几乎没有什么理财经验，没有掌握甄别理财产品的能力。不过现在大学生普遍实践能力比较强，有很多会通过奖学金、兼职（家教、自媒体能）、红包积攒、零钱积攒等，攒下第一笔理财基金，所以合理的利用起来，用于理财、提升自己，还是非常不错的。

　　所以现在就分享几个比较看好的理财方式，稳健型的低门槛的理财产品，大家可以作为入门的参考：

　　每个月固定时间在银行储蓄固定金额，刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来，记住，工资-储蓄=支出，而非：工资-支出=储蓄

　　记住，无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄，积累了本金。

　　如果有多余的零花钱，可以考虑存个活期（货币基金），比如余额宝、腾讯理财通等，超低门槛，平时的消费资金都可以存进去，真可谓有收益的同时，还能随时随地用来买买买，可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在3.7%左右，但用于零存还是不错的。

　　这种方法也就是每个月把钱存入，坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大，开始享受复利的效应，更有10%左右的年化收益率。

　　也算是强制储蓄的方法，也非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。同时，还可以积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

　　这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品，比如目前国有金融机构风控的无界P2B理财，各方面还不错，银行存管、安全性和灵活性高，在业内也是口碑很好，收益率稳定在8%-12%之间。

　　现在的新手专属活动，注册送100元红包+500元京东购物卡，感兴趣的朋友可以先注册：

　　以我来说，每个月把2000块的空闲资金投入账户，因为比较稳健不用花时间管理，坐等收益就行，到期即可提现，而且回头看账户时，攒钱也会很有动力！因为是每个月定存的方式，所以攒起钱来觉得压力不大。

　　存钱的方法千千万，但存钱最重要的是信念和目标，只有坚定这个信念，并且坚持，才能成功，不能三天打鱼两天晒网。总之，攒钱理财是在给自己造一个粮仓，也让自己以后做所有事都能多了一份底气。

　　不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

　　如果你手里本来就没几个钱，放在哪影响都不大，零点几个百分点的年化收益差异你根本感觉不出来，考虑便捷性就好。我一般是余额宝放一两万，日常花销以及自动还信用卡用，招行朝朝赢放5W，收益相对较高且是招行自己的理财工具，相对安全且存取方便，瞬间到账。

　　如果手头有10W及以上，那就好办了，银行大把的理财推荐，至少招行是这样，三天两头有短期理财短信告知，不想担什么风险就买货币型基金，收益不会太高但风险一般也没有，总归比银行5年定期的收益高吧？

　　首先，我们要清楚一点，小白理财切忌追求所谓的“高收益”产品，这是心态问题，比如股票、虚拟币等，高收益必定对应的是高风险。

　　其次，要认清自己的风险承担能力，对自己的投资有比较理性的规划。入门的时候最好是选择稳健的理财方式，多去看看各种理财论坛，因为相较于书籍，这些可能更加直接的了解到前辈们的经验，对我们理财入门还是有很大帮助的。

　　而且现在有理财意识的人是越来越多了，大家都希望能在现有的资金基础上，通过合理的理财让财富得到增值。而且除了传统的银行储蓄，更多的理财方式也越来越受到大家的关注，这是一个比较好的趋势。

　　但作为初学者来说，通常没有什么理财经验，没有掌握甄别理财产品的能力。所以根据这类情况，现在就分享几个比较看好的理财方式，稳健型的低门槛的理财产品，大家可以作为入门的参考：

　　每个月固定时间在银行储蓄固定金额，刚刚告别月光的你可以设置为每月工资收入的10%。拿到工资后先将10%的钱存起来，记住，工资-储蓄=支出，而非：工资-支出=储蓄

　　记住，无论是零存整取的账户，还是定期存款的账户，到期后，连本带利凑成整数，继续进行定存。无形中又在进行强制储蓄，积累了本金。

　　如果有多余的零花钱，可以考虑存个活期（货币基金），比如余额宝、腾讯理财通等，超低门槛，平时的消费资金都可以存进去，真可谓有收益的同时，还能随时随地用来买买买，可以说非常的方便。虽然目前7日年化收益率在3.7%左右，但用于零存还是不错的。

　　这种方法也就是每个月把钱存入，坚持一年就有12笔。第二年第1个月有第1笔到期，下个月第2笔到期，如此循环至第12笔到期。循环的金额会越来越大，开始享受复利的效应，更有10%左右的年化收益率。

　　也算是强制储蓄的方法，也非常适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。同时，还可以积少成多，把零花钱聚起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

　　这个方法可以考虑靠谱的互联网理财产品，比如目前国有金融机构风控的无界P2B理财，各方面还不错，银行存管、安全性和灵活性高，在业内也是口碑很好，收益率稳定在8%-12%之间。

　　现在的新手专属活动，注册送100元红包+500元京东购物卡，感兴趣的朋友可以先注册：

　　以我来说，每个月把2000块的空闲资金投入账户，因为比较稳健不用花时间管理，坐等收益就行，到期即可提现，而且回头看账户时，攒钱也会很有动力！因为是每个月定存的方式，所以攒起钱来觉得压力不大。

　　存钱的方法千千万，但存钱最重要的是信念和目标，只有坚定这个信念，并且坚持，才能成功，不能三天打鱼两天晒网。总之，攒钱理财是在给自己造一个粮仓，也让自己以后做所有事都能多了一份底气。

　　不管账户里钱多钱少，只要是闲钱，都要被充分利用起来。充分利用好每一天、每一分钱，让钱通过时间的复利赚钱，尽可能不要让钱闲置着。

　　余额宝属于货币基金类理财产品，年华收益率在4%上下浮动。除了余额宝，理财通，百度理财等。再就是互联网比较热门的p2p平台了，收益率较高，风险也大一些。

　　百度理财加息活动，1月期年华可达7.5%，攻略可看【百度理财】1.5%加息卡的正确get方法-新手专享必看 - go理财网