最近，多家银行将信用卡、基金等产品搬进直播间，销售、推荐金融产品。这一模式在方便消费者了解产品内容、权益的同时，也给相关监管带来挑战。

　　据报道，监管部门正在排查银行直播销售风险，相关部门下发《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，关注银行2021年以来的网络直播销售情况和过往的投诉纠纷。你会选择直播间办信用卡吗？直播销售金融产品有哪些风险？

　　记者在短视频平台，搜索关键词“金融直播”，出现不少银行的直播间，多以推销其发行的信用卡为主。

　　每家银行都有其主打的信用卡产品，直播间主播的宣传重点在于产品的特色服务。例如，一家银行推出的信用卡在订购外卖时，会有一定额度的返现。

　　另一家银行直播间挂上了八种不同IP联名卡，最受关注的一张卡片是和某游戏合作，实体卡上印有游戏图案。点开直播间右下角的“风车”标志，就直接进入到填写个人信息、申请办卡的页面。

　　除了短视频平台直播间推销信用卡，记者在某平台基金直播频道，还看到围绕一些理财产品的介绍与优惠，虽然没有购买入口，但是直播间会将产品的名称和代码展示出来。

　　某银行金融研究员周茂华认为，金融机构纷纷开通直播销售服务，反映出市场同业竞争激烈，部分金融机构借助网络直播打开线上销售渠道，最大限度推广业务和获客的思路。

　　与传统商品销售不同，直播获客主要通过直播平台进行，更加注重消费者的体验感、互动交流，产品展示直观，有助于拉近金融机构与消费者之间的距离，不受时间和空间限制，便于金融产品推介和销售。同时，对金融机构来说，这种销售宣传方式成本低、操作简单。

　　不过，记者观察了多个金融机构直播间，其与日用品、食品等类别直播间动辄百万观看量的火热大不相同，一家银行的直播间在开播一段时间后，观看人数仅有百人；较为热门的一个银行直播间的在线人数最多时五、六万人。

　　江西南昌一位银行工作人员认为，直播间销售金融产品，无论从金融机构自身风控、监管部门的管理，还是客户利益的保障上都不够成熟。

　　“没办法做流程控制和风险控制，线下购买理财产品包括信用卡办理是有面签过程的，而且从流程上要求过程留痕，比如录音、录像，而且要保存较长时间，而在线销售理财产品，很难实现这样的流程。”

　　《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》提出，网络营销宣传内容应当与金融产品合同条款保持一致，包含产品名称、产品提供者和销售者名称等关键信息，不得有重大遗漏；网络营销宣传内容应当准确、通俗，倡导正确的投资理念和健康的消费观等。

　　浙江大学国际联合商-意大利贵宾会22296数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，直播间销售金融产品还可能会带来主体资质不合规的风险。

　　“从政策规划来说，宣传金融产品一定需要相关的金融资质，比如基金销售需要基金经理有从业资格，不能宣传不熟悉和无关联的金融产品，这和普通商品和服务并不相同。”

　　在多位专家看来，直播间对产品信息的介绍与披露往往不够清晰。记者在某直播间看到，有观众刷评论质疑主播只介绍优惠，对类似“办卡是否还需要面签”“有不良征信记录能否办卡”“卡片的额度有多少”等关键问题避而不答。

　　有从业者认为，部分直播平台可能为促销和提升产品吸引力，而夸大理财投资产品的收益，淡化潜在投资风险；或因产品信息披露不充分，导致投资者风险不匹配，增加潜在纠纷。

　　中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江表示，金融产品专业性更强，风险也更高，经营者应当履行更高的信息告知义务和风险提示义务。

　　据媒体披露，针对监管部门下发的《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，不少银行已经完成了排查，正在准备相关材料。不论是银行从业者还是行业专家都认为，监管部门应尽快拿出管理办法。

　　某银行金融研究员周茂华表示，后续金融监管部门等应该共同维护金融市场正常竞争秩序，更好保护消费者合法权益，需要完善相关制度规范，明确金融直播市场的相关标准等；建立直播平台及主播开展金融直播资质认定；明确金融机构与直播平台之间责任边界，提高相关违规成本。

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